老人护理费以后可报7成,广州要在全国率先解决!
体面和尊严对人极其重要。人老黄昏时，每个老人都会有这三种焦虑：“钱少了”，“给子女添负担”，“气自己身体不中用”这尤其体现在生活不能自理的老人身上，他们因为身体原因，生活就缺少幸福感，再加上焦虑，心理负担就更重。
根据官方统计，广州目前起码有24万失能老人，他们需要全天候的照料护理，老人养老金每月只有3200元左右。而大约70元每天的护理费用，已经吃掉他们养老金的三分之二，有的老人甚至需要更沉重的护理费。
7月8日，人社部发文《关于开展长期护理保险制度试点的指导意见》，决定在广州市、承德市、长春市、上海市、重庆市等15地开展长期护理保险制度试点。保险制度主要覆盖试点职工基本医保参保人群，计划利用1-2年时间，探索建立为长期失能人员的基本生活照料和医疗护理提供保障的社会保险制度。
广州作为广东省唯一试点入选，这意味着，接下来的时间，70％的老人护理费将由国家的社保体系报销。减少了支出就减轻家庭负担，自然就增加了老人的尊严，这三种焦虑都能得到减轻。
“把爸爸送走了，心里算是少了一份牵挂”，祈福新村的孟阿姨说起老父亲，心中颇有感慨。她的父亲在72岁时发生脑梗，身体另一半无法动弹。当了一辈子兵的老父亲十分坚强，硬是坚持每天康复训练，实现生活自理。
在76岁时，老人家独自一人上街买药，一辆正在作业的路政施工车在倒车时将其撞倒，老人的右腿被截肢。虽然巨额的医药费最终可以报销大部分，但是老人最后的人生只能在床上度过。
孟阿姨尝试去过医院请护工，每个月的要价是5000元，而孟阿姨只是一名普通教师，这个负担显然很大。最后她选择折衷的道路，就是申请提前退休，亲自照顾老人。“离开讲台十分痛苦，但这是最好的方式，既能照顾好爸爸，自己也能拿退休金，虽然比以前少多了。”
孟阿姨说，现在最怕的是自己身体不行了，以后给儿子添麻烦。 “如果晚年像我父亲那样的生活质量，我宁愿早点死。”
再举个例子，广东省家庭医生协会打造上线的“U护”平台，算是“互联网＋”的模式了，通过app可以预约执业护士上门，但是网络服务不一定就便宜，在其中一项服务就是失能、半失能老人提供照护服务，一次的服务价格就在208元，其中的一些项目诸如局部皮肤按摩、床上擦浴等，都是每天必须的，因此这个开支显然太贵了。
医保保证你能看的起病，但是出院后的护理费可都是自己掏，并且足以让你感受亚历山大。国家要推行的长期护理保险，就是决定用社保体系来解决问题。
长期护理险制度，主要就是为被保险人在丧失日常生活能力、年老患病或身故时，侧重于提供护理保障和经济补偿的制度安排。目前，荷兰、德国、以色列、日本、韩国等已经建立了不同形式的社会长期护理保险制度，中国是要把这种制度学过来，所以开始连年出现在国家或保险业的重要规划中。
极少有险企提供有关护理的商业险，首要原因在于居民的收入没法承担长期护理费，作为要赚钱的企业，绝对推出一个对未来的费用支出完全没有控制权的产品，所以需要国家来出手，将护理与社保体系结合起来。
为什么先选中这15个城市试点？对外经济贸易大学保险学院副院长孙洁说有三个原因，“首先，当地政府有意参与；其次，地方财政有力支持；最后，当地医保基金要有结余。”
当然最后一点最重要，这涉及钱从哪来的问题。早在2013年底，广州市医保基金结余约563.8亿元，量是够的。
对于长期护理保险制度最为重要的资金来源问题，《指导意见》规定，试点阶段，可以通过优化职工医保统账结构、划转职工医保统筹基金结余、调剂职工医保费率等途径筹集资金，并逐步建立多渠道、动态筹资机制。
从医保基金结余中划转多少比例比较合适？文件中对于划拨多少比例暂未有统一规定，广州可以根据自己情况调整，不影响广州的基本医保基金支付是底线，目的就是要让市民既能看得起病，又可以付得起护理费。
《指导意见》要求，根据护理等级、服务提供方式等制定差别化的待遇保障政策，对符合规定的长期护理费用，长期护理保险基金支付水平总体上控制在70%左右。
这意味着老人的护理费用以后报销7成。在目前已经提前尝试的地方，比如山东潍坊要求凡潍坊市辖区内参加职工基本医疗保险的参保人员,均应参加职工长期护理保险，有部分市民一个月竟能报销4000多远，可见政策落地后，报销的绝不会是小数目。
即使广州有意愿，医保基金能支撑，但是要让这项惠民的政策落地，也需要一系列细节上的制度设计。比如护理险的覆盖人群，这包括参保人的年龄界定，多少缴费率。从长期来看，筹资机制也不太会一直从医保基金里划扣，政府补贴与个人缴费的补贴该如何划定比例等等。另外保险给付方面，也需要落实清楚，到底是给钱好，还是提供服务合适。
这些都是顶层设计，但是从实际操作上来看，依然还有两个大的坎要过。
首先是需求评估，这是长期护理保险制度运行的关键一环，是确定保险给付的条件。什么样的老人需要护理险，需要什么级别的护理险，中国目前尚没有建立护理需求的分级和评估制度，而作为试点的广州，承担的是摸石头过河的创新角色。
其次是谁来服务，这就是供给上的评估问题，目前整个广东都缺养老护理员，目前护理能不能能达到需求等级的标准，也是一个问题。养老产业链的成熟，这是护理险落地的土壤。
中国缺乏对长期护理费用的标准化界定，病人出院后护理、康复、治疗等数据很复杂，定价和保障平衡较困难。但护理险的尝试依然是有意义的，就像以房养老一样，即使广州选择的人不多，也让老年人多了一种选择，多了一种幸福的通道。
广州参考·广州日报编辑 龙锟
部分资料据新华视点、广州日报、财经杂志
