最近钱迷理财群里聊到社保的问题，有的是自由职业者，有的是做生意的个体工商户，还有的在三四线城市非正规的公司上班，无一例外，他们有一个共同特点：没办社保。
其中某位同学还算有点危机意识，虽然年纪不大，但已经考虑到自己的养老问题。
意识，倒是有了，可惜方法不对。
因为，她问的是某款商业养老保险，能不能买，也就是小钱钱之前吐槽过的理财型保险，恕我直言，普通人如果想靠这个养老的话，晚年的生活质量可能会比较杯具......
因为据统计，这类理财型保险的年化收益大约只有2.5%，远远落后于通货膨胀的速度。
这就意味着，经过长年累月通货膨胀的摧残，几十年后，每月拿到手的养老金，大概也就能吃几碗面吧......（略有夸张）
所以，别再问我理财型保险能不能买，你只要记住一个结论：任何商业养老保险都远远不如国家的社保划算！
原因就是社保与保险公司的养老险有一个本质区别：计算方式。
国家发放的养老金由两部分组成：个人账户和基础养老金。
你最终拿到养老金分别是由这两项按一定比例相加的。
具体公式是这样的：基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%。
呃......这样算起来，非常复杂，但小钱钱今天主要目的是，让大家有个总体概念。
所以记住一个简单的结论吧：基础养老金不是你缴的，但是它却是你领取的养老金水平的主导因素。
基础养老金的高低，是由你所在城市上一年度职工月平均工资决定的，每年都会调整。
小钱钱查了相关数据，以北京为例，1996年-2016年共计21年期间的工资增长几何平均数，约为13%。
当然了，你交的钱越多，个人账户存的钱就越多，养老金也越多。
举个栗子形容吧，领1000元养老金，其中300元是你自己缴的，还有700元是来自于基础养老金。嗯嗯，这700元相当于国家给你的补贴！
看明白没？
社会平均收入水平决定着你的基础养老金。意思就是让你搭上中国经济高速发展的顺风车。
所以，千万不要忽视社保。
很多打工者为了多拿一点工资，宁愿放弃社保，这是巨亏。这么做，等于主动放弃了未来免费领取国家补贴的资格！到时候肠子都悔青了。
说回文章开头，没有社保的人，怎么办呢？
社保的缴纳方式有两种：职工社保和灵活就业社保。
一、职工社保，就是上班族缴纳的。
只要是正规的公司、签正规的就业合同，法律规定公司必须帮你缴社保和住房公积金，具有强制性。
如果离开公司，那按理说就没有企业社保可以交了。
咋办呢？
别担心，有需求就会有市场，现在有很多社保服务机构，可以帮你代缴，就相当于你们签订一个“就业”合同，然后他能帮你按照员工的身份来缴纳社保。
对了，支付宝上就有这个功能。
二、灵活就业社保，是面向自由职业者的。
比如你是摆摊的小贩，或者帮别人做钟点工的，这类没有固定单位的，就可以自由选择是否参保，没有强制性。
如果你在城市，居民社保被称为城镇居民社保。在哪办呢？户口所在地的街道服务中心。
如果你在农村，居民社保就是我们常见的新农合。办理地点是乡镇社区事务中心，一般都是在乡政府里边或者边上。
有同学可能会问，自己缴的话，费用高不高呢？
以上海为例，这种方式一个月最低大概要交1500多元；经济欠发展的城市，低至1000元以下；农村就更低了。
国家给每一个人准备了一份终身补贴，一定要记得去领哦。虽然这点钱无法让你老年生活富足，但至少能让你老有所依，维持温饱。
当然喽，社保的核心保障的是基本生活，想靠养老金过得衣食无忧，必须靠自己年轻时的努力，唯有早做打算长期理财，无它。
如果你身边还有家人朋友没缴社保，那就把这篇文章转发给他吧。
最近经常有同学找小钱钱要上周大鸡腿的文章，以后我会把每个月分享的靠谱理财放在公众号的底部栏，不用再去翻了。（见下图）
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爱钱族掌门+理财界红人——小钱钱是也。
