中银消费金融

个人的融资频道。        公众号

产品更新有：保单三年四次，30倍。个人住房按揭满2年，24个月转按的房不变，社保贷，公积金贷取消进件。

基本要求：

年龄：18-65周岁中国居民（二代身份证有效期大于等于一个月），港澳台，外籍人

士，军队武警不做

额度：最高40万

贷款期限：12. 24 .36期

还款方式：等额本息

月均息：0.98%   保单0.95%，无放款手续费

考察：深房客户考察公司，无深房考察公司+家

准入人群：上班族（本单位工作六个月，工作单位尽量与征信保持一致），企业主

有营业执照需满半年。

征信要求：

1.不允许有任意一条记录的帐户状态为呆账、止付、冻结。

2.征信查询：当月最多允许3次，两个月最多允许6次。

（个人查询，贷后管理，保前保后审查不计算次数）

信用卡要求：

信用卡总额度大于等于20万，信用卡使用率不可超过80%

信用卡总帐户数(人名币帐户）大于等于10张，信用卡使用率不可超过90%

信用卡近3个月有逾期的，信用卡使用率不超过90%

信用卡超额使用近3个月内不得有信贷发放记录

逾期标准

①信用卡逾期标准:

近3个月内无2或者2以上记录

近3个月内单卡允许有1个1，多卡累计最多允许2个1

近2年内，单卡最多允许6个1,多卡累计最多允许12个1

近2年内单卡允许有2次M2或者M3，多卡累计最多允许4次M2或者M3

准贷记卡2=M1,1=N

不能连续3个1

②贷款逾期标准:

近3个月内无2或者2以上记录

近3个月内单笔允许有1个1，多笔累计最多允许2个1

近2年内，单笔逾期最多允许6个1,2个M2;多笔累计最多允许12个1，4个M2不能连续3个1

信用贷近6个月不能有逾期（逾期时间一天内的可以受理,保单贷有且仅有信用贷不能豁免）

征信显示有农户贷款（不含结清），此笔贷款则半年内不得有任何逾期

征信上若显示两笔小额贷款公司发放的贷款，不予受理，仅接受一家小贷公司发放的

备注：征信上每月应还款为0一次性归还本金 的信用类贷款月供计算公式,月供 = 本金X1.2 / 期数

按揭房要求：

房产性质：深圳房产、住宅、公寓、持证抵押。（办公写字楼、厂房不受理）

还款要求：

1、房贷还满24个月以上，本笔房贷近半年最多允许1个1，近12个月内允许3个 1 ,2年内允许5个1               

计算公式：

授信额度及还贷比倍数

①授信倍数公式：月供×授信倍数 = 额度

②还贷比公式：

（月供×还贷比倍数—信用卡使用总额10%—非抵押类贷款月供—准贷记卡使用额度)÷365  =  额度（万）

③房产净值公式：

房产总价—房贷剩余本金—非抵押类贷款的剩余本金 =额度                                   

 ※※※※※以上3个公式计算出的最低额度就是客户的批款额※※※※  

持证抵押（转按）：

1、还款满6个月，贷款年限满一年，近6个月允许有2个1

2、房产市值需大于100万

3、抵押物：个人住房，商住两用，商铺

4、先息后本还款：（本金X年息7%）÷12

5、若同一银行的二押加上一押不超过现有房价的70%，则同一银行有二押视作一押处理

6、计算：月供X36, 还贷比6

保单贷要求：（全国保单，除港澳台地区）

1，保单生效日期不低于3年，年缴≥4次，季缴≥12次,月缴≥36次，主险及附加险均需满足

2，贷款金额为年缴保费30倍

3，保单当前状态为有效

4，保单投保人近一年内未发生改变

5， 20-55 周岁，未满 25 周岁需父母陪同
6，接受平安保险，新华保险，中国人寿，泰康保险，太平洋保险，友邦保险，中国人保，中银三星，生命人寿，太平人寿，安邦人寿，阳光人寿，合众人寿，民生人寿，华夏人寿，和招商信诺的寿险保单
7，申请金额 10 万（含）以上，需提供本市确权（本人，配偶，未成年子女名下均可）

8，非深房非深户受薪人士，需提供1年社保缴存明细，且养老基数2130以上，外地户籍自雇人士，营业执照需要满一年且无变更信息。

9，近3个月内不能有大于等于5万以上的信用类贷款，且近半年只能有一笔非抵押类贷款。

10，若只有信用类负债(没有抵押贷），本金余额需小于30万且每笔均还款满半年无逾期（征信显示6个N)。

11，计算：年缴保费X20/30/40，还贷比6

配偶客群（夫妻贷）

1，申请人需为房贷客户，持证抵押客户，保单贷客户的配偶，配偶可以是白户。

2，申请人信用类负债（含信用卡已用额度）合计不超过30万，征信标准和主贷人一样

3，提供结婚证，收入证明

禁止行业

1.娱乐服务场所（会所、歌厅、桑拿、KTV、足疗洗浴中心、夜总会、酒吧、棋牌室、游戏厅等）；

2.钢材、彩钢、石材、水泥行业；

3.担保、小贷、P2P行业；

4.公检法、律师、记者；

5.保险证券基层销售人员或代理人、房产中介经纪人；

6.高危行业：如潜水、跳伞、蹦极、杂技、海员、飞人特技、下井矿工等人群；

7.特殊职业：搬运及配送人员，如一线快递员、送货员、配送员、搬运工等；物流公司（除非是法人），安保及协管人员；家政服务人员、清洁工、保姆、钟点工、园艺工；司机（货运司机、出租车司机）；促销员，如超市商场展销或促销人员；，如安利、完美生活的健康顾问、生活顾问等）；

8.无业人员：无固定工作人群、家庭主妇、自由职业、在校学生等；

9.宗教人士：和尚、牧师、道士、僧侣；

10.法律禁止：私家侦探、保镖、三陪公关、无证或流动摊贩主；

11.其他：

（1）所在公司营业执照已过期、吊销、注销或年检未通过；

（2）营业执照经营范围出现钢材，彩钢，水泥等字样，不予准入；

（3）本人或配偶人法网有未结案状态的被执行信息（如因拖欠金融机构借款被强制执行的不论是否结案均不予准入

高危地区列表 

详细请咨询客户经理

张桂源 13714690776